Các khoản vay trả vay tiền robocash góp định kỳ cho phép người vay được giải ngân một khoản tiền lớn để trả dần từ các khoản chi tiêu hợp lý trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ như theo ý muốn. Các khoản vay trả góp định kỳ và các lựa chọn cho vay trả sau là các hình thức trả góp tài chính, mua trước rồi trả sau (BNPL).
Hai yếu tố tài chính này có thể giúp tạo ra các chi phí chính, nhưng đôi khi cũng là một sự cống hiến về kinh tế. CNBC Select sẽ xem xét vai trò của chúng và những điều bạn nên tìm hiểu.
Chi phí
Chi phí chắc chắn là một khía cạnh quan trọng cần xem xét khi tìm kiếm một chiếc xe hơi hoặc xe tải để nâng cấp. Chi phí thấp nhất thường đồng nghĩa với giao dịch ít tốn kém hơn và tổng chi phí cần thiết trong suốt quá trình sử dụng cũng ít hơn. Tuy nhiên, có nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến việc kiểm soát chi phí và việc lựa chọn không đơn giản chỉ dựa trên thông tin về một loại chi phí duy nhất.
Các khoản vay được lập trình, trong khi các khoản tín dụng bổ sung được cài đặt, thường được thanh toán từ các khoản trả nợ bao gồm cả khoản trả góp ban đầu và khoản trả góp mong muốn. Số tiền trả góp lớn hay nhỏ phụ thuộc vào số tiền đã vay và thời hạn vay. Số tiền trả góp cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng, và người vay có thể được hưởng số tiền trả góp lớn hơn hoặc nhỏ hơn tùy thuộc vào điểm tín dụng của họ.
Khi bạn xem xét thời gian cho mỗi lần lắp đặt, điều này thể hiện rõ chiều cao và chiều rộng của bất kỳ chi phí cần thiết nào, bạn nên kiểm tra lãi suất hàng năm (APR) khi tìm kiếm các tổ chức tài chính khác. APR bao gồm lãi suất và các khoản phí khác phát sinh với ngân hàng, để cung cấp một bức tranh đầy đủ hơn về chi phí thực sự của khoản vay. Thông thường, các tổ chức tài chính sẽ cung cấp APR thấp hơn từ các chương trình giảm giá tự động so với các ngân hàng truyền thống hoặc thậm chí là các tổ chức cho vay tín chấp.
Việc thiết kế chính xác lý do tại sao phong trào này khác với phương án vay vốn thay thế có thể giúp lập kế hoạch cho giá thành của nhà máy điện tiếp theo. Có rất nhiều yếu tố được tích hợp trực tiếp vào việc kiểm soát dòng tiền của bạn, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt và vị trí của Quỹ Dự trữ Chính phủ trong việc định giá.
Chi phí
Trái ngược với hình thức thanh toán xoay vòng, việc thiết lập các kỳ nghỉ đòi hỏi một khoản phí cố định hàng tháng. Mỗi lần tính phí thường bao gồm nhiều khoản chi phí ban đầu và có thể phát sinh các khoản chi tiêu cần thiết. Cấu trúc này sẽ giúp các khoản phí được thanh toán đều đặn, giúp bạn dễ dàng phân bổ và giải quyết vấn đề tài chính.
Các lựa chọn cho vay, tín dụng tự động và các khoản vay bắt đầu thường là ví dụ về tín dụng trả góp. Những khoản vay này thực chất được cấp với lãi suất thấp hoặc ngay cả khi bạn đang trong tình trạng phá sản. Thông thường, việc sử dụng tín dụng trả góp làm giảm chi phí đăng ký vì tổ chức tín dụng sẽ tịch thu tài sản nếu bạn không thể trả góp.
Bên cạnh việc sắp xếp chi phí và bắt đầu thanh toán đúng hạn, những lợi ích khác khi thiết lập khoản vay bao gồm sự dễ dàng trả nợ trong thời gian dài. Thêm vào đó, điểm tín dụng tốt thường giúp bạn đủ điều kiện vay với thời hạn dài hơn.
Quy trình đăng ký vay tiền trả trước có thể rất khác nhau. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghiên cứu nhiều tổ chức tài chính khác nhau và bắt đầu tìm kiếm các lựa chọn tốt hơn trước khi nộp đơn. Các tổ chức tài chính có thể yêu cầu một đơn đăng ký tài chính đầy đủ và đánh giá đáng kể về khả năng tài chính của người vay trước khi cấp vốn. Các tổ chức tài chính khác có thể cung cấp đơn đăng ký trực tuyến chỉ yêu cầu một số giấy tờ nhất định. Một số loại khoản vay thường hướng đến các nhu cầu tài chính cụ thể, ví dụ như mua nhà hoặc học đại học. Các loại khác, chẳng hạn như khoản ứng trước tự động hoặc hợp đồng xử lý dữ liệu lắp đặt bán lẻ, có thể được nhận trực tiếp từ một nhà môi giới bất động sản (và các đại lý "mua tại đây/trả tại đây"). Sau đó, đại lý có thể sao chép các điều khoản chi tiết về khoản tiền đặt cọc, quan hệ tài chính và các điều khoản khác cho vay.
Yêu cầu
Các tổ chức tài chính đánh giá khả năng tín dụng của người vay mới trước khi cho vay. Một số loại tín dụng có giá trị và một số khác có thể bị từ chối (như vay cá nhân hoặc vay tín chấp). Các tổ chức tài chính đưa ra các điều khoản, chi phí và lệ phí khác nhau cho các loại hình cho vay khác nhau.
Ví dụ, khoản vay mua nhà có thể được thực hiện tại địa phương của người vay vì giá trị của một chuỗi tài chính độc quyền, hoặc thậm chí là PLOC, có giá trị tài sản thế chấp được định giá dựa trên vốn chủ sở hữu nhưng vẫn mang lại cho người vay sự linh hoạt nếu cần rút thêm tiền nếu họ có đủ khả năng.
Hình thức vay vốn truyền thống bao gồm vay tiền thông qua khoản trả trước, quan hệ kinh tế hoặc tổ chức tài chính, trong khi hình thức vay vốn trả góp bao gồm việc vay từ người bán xe, người này có thể bán khoản vay cho một ngân hàng truyền thống khác (ngoại trừ các đại lý bán theo hình thức mua tại chỗ/trả dưới giá thị trường). Tất cả các hình thức vay vốn này đều có quy tắc và phương thức chấp nhận riêng.
Chi tiêu
Ngôn ngữ và phí của khoản vay trả góp có thể khác nhau. Các tổ chức tài chính tính phí thưởng đối với các yêu cầu trực tuyến hoặc qua điện thoại di động, trong khi những tổ chức khác có thể tính thêm phí phạt đối với các khoản thanh toán quá hạn. Ngoài ra, một số tổ chức tài chính còn cung cấp các khoản vay khác kèm theo khoản vay nâng cấp xe, bao gồm cả bảo lãnh tín dụng và bảo lãnh khởi nghiệp. Việc trả góp dần dần và bắt đầu chi trả toàn bộ chi phí nâng cấp có thể khá khó khăn.
Thông thường, một kế hoạch trả góp tốt sẽ tập trung vào việc cung cấp một khoản trả góp lớn mà bạn phải trả trong vòng vài giờ. Khoản trả góp thường được chia thành nhiều kỳ hạn khác nhau. Ngân hàng sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện để đăng ký kế hoạch trả góp hay không, hoặc để xác định lãi suất, phí và điều khoản bắt đầu trả nợ.
Một số loại tín dụng thiết lập cần có vốn chủ sở hữu. Đó là các khoản vay và tín dụng được lập trình tự động. Những loại khác, do là các khoản vay và tín dụng bắt đầu bằng việc định giá hộ gia đình dựa trên một loạt các yếu tố tài chính, thì không cần thiết. Các ngân hàng thường đánh giá điểm tín dụng và tiền vay để xác định xem có nên cấp cho bạn khoản vay tín dụng hay không và bạn có thể vay được bao nhiêu.
Việc trả góp có thể mang lại nhiều lợi ích. Nó có thể giúp bạn trang trải một khoản chi phí đột xuất và giúp việc tiết kiệm cho các khoản chi tiêu lớn hơn trở nên an toàn hơn. Nó cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán hóa đơn đều đặn. Hãy chắc chắn rằng bạn so sánh các lựa chọn, bao gồm cả thẻ tín dụng, trước khi chọn một kế hoạch trả góp phù hợp. Và luôn luôn thanh toán đầy đủ khoản trả góp để tránh các khoản phí chậm trả đắt đỏ.